La souscription à une assurance vie peut répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux.

L’assurance vie est une formule d’épargne, la souscription à un contrat d’assurance vie peut être envisageable dans une optique de placement à long terme. Elle vous permet de constituer petit à petit un capital, grâce à des versements réguliers mais aussi de valoriser votre épargne déjà constituée dans un cadre fiscal avantageux. 

Si vous êtes à la recherche de source de revenus complémentaires, l’assurance vie peut répondre à vos attentes, notamment dans le cadre d’un complément à votre retraite. Pour vous garantir des revenus réguliers, vous pouvez opter pour le versement d’une rente viagère qui vous permettra d’obtenir des revenus réguliers jusqu’à la fin de votre vie. D’ailleurs, en 2009, l’assurance vie représentait 35% du patrimoine financier des ménages français.

Mais l’assurance vie est également un outil à privilégier si vous souhaitez préparer votre succession. Si vous placez une partie de votre épargne sur un contrat d’assurance vie, cela peut vous permettre de transmettre un capital à vos proches de façon avantageuse, avantager certains héritiers ou bien tout simplement couvrir une personne qui n’a pas vocation à hériter de vous.

Par exemple, si vous êtes en couple mais non marié, la personne qui partage votre vie ne dispose d’aucun droit sur votre succession et ce, même si vous êtes pacsé. Avec le testament, l’assurance vie est le seul moyen qui vous permette de lui laisser une partie de votre patrimoine. En le/la désignant bénéficiaire, le capital que vous lui transmettrez pourra à certaines conditions échapper aux taxations. De même pour vos petits-enfants, en les désignant bénéficiaires de votre contrat d’assurance vie via un testament, cela vous permettra de leur laisser un capital en franchise d’impôts.

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Quelques offres d’assurance vie

Ci-dessous figure une liste de quelques offres d’assurance-vie du marché actuel :

• Fortuneo propose un versement minimum d’entrée de 500 €, sans aucun frais et un rendement 2011 de 3,75% net minimum.
• INGDirect propose un versement minimum d’entrée de 1 000 €, sans aucun frais et un taux minimum garanti de 3.75% jusqu’à fin 2011.
• Monabanq propose un versement minimum d’entrée de 1 000 €, sans  aucun frais et un taux garanti net de 3,75% jusqu’à fin 2011.