Aujourd’hui, la difficulté majeure est de trouver un produit, rémunérateur et sans risque. Actuellement, pour bénéficier d’intérêts importants, il est préférable de bloquer l’argent placé pendant quelques années ou de prendre des risques sur certains placements bancaires plus audacieux. Cependant, il existe quelques solutions pour placer sa trésorerie sans risque.

Les livrets réglementés

Le livret A  et le Livret de Développement Durable (LDD) ont actuellement, tous les deux, un rendement de  1,75%, avec un plafond, respectivement à 15 300 € et 6 000 €. Cependant, avec une inflation annuelle d’environ 1,7%, ces livrets parviennent  à dégager un intérêt à peine excédentaire. Par ailleurs, régis à la quinzaine, il est nécessaire d’éviter de déposer ou retirer de l’argent  la même quinzaine, car les sommes ainsi engagées ne seront pas rémunérées.

Le LEP et le livret Jeune

« Entre les français qui ne paient pas d’impôt sur le revenu et ceux qui acquittent un faible montant [inférieur à 757 €], ce sont près de deux épargnants sur trois qui sont éligibles au Livret d’épargne populaire (LEP) » confie Etienne-Marie Airiau, directeur général de la BPE. Avec un taux d’intérêt de 2,25%, depuis le 1er aout 2010 et un plafond fixé à 7 700 €, le LEPoffre une rémunération exceptionnelle par rapport à la conjoncture actuelle.

Le livret Jeune, destiné au 12-25 ans est plafonné à 1 600 €, avec un taux qui ne peut être inférieur à celui du livret A. Parmi les meilleures offres du marché, on trouve : BPE (4%), Groupama Banque et CIC (3,50% net) et le Crédit Mutuel etLCL (2,75%).

Tous ces livrets réglementés – qualifiés sans risques et ayant une rémunération appréciable – ont une seule contrainte : on ne peut ouvrir qu’une famille de livrets par personne. En outre, la loi exige des conditions d’âge (Livret Jeune), de revenu (LEP) et le respect des plafonds respectifs.

Les SICAV monétaires

Après la crise financière d’octobre 2008, la rémunération des Sicav monétaires, calculée au jour le jour à partir des taux du marché, est quasiment nulle : 0,5%, dont il faut retirer 0,2 à 0,3% de frais de gestion. Il est donc recommandé, pour ces placements, d’attendre une meilleure conjoncture. Enfin, un projet de loi de finances a prévu de supprimer, cet automne, l’avantage des plus-values échappant à l’impôt sur le revenu, pour, désormais,  les imposer dès le premier euro.

Les superlivrets

Contrairement aux livrets réglementés, les superlivrets ont des taux de rémunération fixés par la banque et sont servis bruts de fiscalité. A l’heure actuelle, la majorité des grands établissements bancaires offre des taux compris entre 1 et 1,80% bruts – une rémunération trop faible pour être attractive.

Il est donc préférable de se tourner vers les établissements spécialisés qui proposent des taux bruts survitaminés sur de courtes périodes. Actuellement, BforBank propose un taux promotionnel brut à 5%, puis un taux de base brut à 2,30% ; ING Direct offre, de son côté,  4,80%, puis 1,60%.

« Ces produits ont toute leur place dans le portefeuille d’un épargnant. Ils sont complémentaires aux livrets réglementés déjà ouverts. Sans risque et liquides, ils constituent un bon relais lorsque les livrets classiques sont pleins » assure Benoît Grisomi, directeur France de Boursorama Banque.

S’agissant toujours des superlivrets, au-delà du taux proposé, un autre atout majeur réside dans leurs plafonds de dépôts :ING Direct le fixe à 3 millions d’euros, Fortunéo à 10 millions et d’autres banques, comme Axa Banque ou Boursorama Banque, n’indiquent même pas de sommes maximales.

Seule réserve : le taux à deux vitesses, avec un taux dopé et un taux standard nettement inférieur, qu’il faut connaître avant toute chose, et surtout une fiscalisation du livret, qui impose de prendre en compte le seul taux net, beaucoup plus révélateur de la valeur réelle du placement.