Comparatif Assurances Vie

Les rendements des contrats d'assurance-vie sont en recul constant depuis quelques années et 2016 n'a pas dérogée à la règle avec des rendements qui reculent encore de 0,20% 0,30%.

Difficile, dans cet environnement, de trouver la meilleure Assurance Vie avec plus de 500 références commercialisées sur le marché. Pour ceux qui cherchent la sécurité, nous avons sélectionné pour vous les contrats d'assurance vie en ligne qui vous permettent d'accéder aux fonds en Euros avec le meilleur taux garanti.

L'assurance vie en ligne est devenue, sans ambiguité possible, la meilleure solution pour cumuler à la fois des solutions d'investissement diverses, performantes et le tout à des conditions tarifaires excellentes puisque ces contrats ne supportent pas de charges à l'entrée, et leurs frais de gestion sont à 0,6 % par an pour les moins gourmands.

Côté fonds d'investissement, les contrats d'assurance vie en ligne offrent aussi une palette de produits plus large, et donc plus compétitive que chez les concurrents traditionnels.

Côté arbitrages, les investisseurs bénéficient d'une grande souplesse d'utilisation : les changements de supports s'effectuent en ligne et pou run coût modique. De nombreux intervenants offrent même la gratuité totale lors des changements de supports, et la plupart ne les facturent qu'à compter du cinquième opéré dans l'année. Si ces offres permettent de piloter une gestion de manière très "sportive", elles répondent tout autant aux besoins de sécurité et de simplicité des épargnants. Ces produits sont ainsi tous dotés d'un fonds en euros - voir de deux - qui offre des rendements très compétitifs. Ils comportent à côté des options d'arbitrage automatiques qui permettent de se laisser porter, soit en mettant les plus-values de côté au fur et à mesure qu'elles sont engrangées, soit en orientant les gains du fonds en euros vers des supports en actions, soit en reconstituant régulièrement l'allocation d'actif originale pour éviter les déformations.

Sans plus attendre, voici le classement des assurances vie.

Les meilleures Assurances Vie

Rendement, fiscalité, frais, comparatif : tout savoir sur l'assurance vie. Nos conseils pour valoriser votre épargne avec les meilleurs taux, et pour bien choisir et souscrire votre contrat.

TOP Courtier Rendement 2016* Rendement 2015* Dépôt minimum Contrat Fiche technique et
documentation
 
1 Bforbank 3,04% 3,51% 2000 € BFORBANK
VIE (1)
 
2 Boursoramavie 2,65% 3,15% 300 € BOURSORAMA
VIE (2)
 
3 Ingassurance 2.65% 3.10% 300 € ING DIRECT
VIE (3)
 
3 Monabanq 2.65% 3.10% 1000 € MONABANQ
VIE (3)
 
3 Generali 2.65% 3.10% 500 € GENERALI
EPARGNE
 
4 Fortuneo 2,30% 2,90% 500 € FORTUNEO
VIE (4)
 
  • Cette liste n'est pas exhaustive mais représente certaines des offres les plus performantes du marché. Pour une information exhaustive, merci de vérifier les taux sur les sites respectifs des banques.
  • * Rendements Nets de frais de gestion en 2015 (hors prélèvements sociaux)
  • (1) EURO ALLOCATION LONG TERME
  • (2) EURO EXCLUSIF
  • (3) NETISSIMA
  • (4) SURAVENIR RENDEMENT

En savoir plus

Notions de base sur l'Assurance Vie

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Comment choisir votre assurance vie ?

Les très nombreuses offres du marché requièrent une étude minutieuse et éclairée. Il est opportun de bien comparer les critères suivants :

  • les frais (d’entrée, de gestion, etc.)
  • le rendement du fond euro
  • la solidité de l’établissement. Comme il s’agit d’une épargne au long terme, privilégier un établissement de bonne réputation
  • pour le rendement des fonds en unité de compte (actions et obligations) : bien évaluer la capacité réelle de l’établissement à générer des plus-values.

Vous recherchez un placement 100 % sécurisé avec un taux garanti, un des critères les plus importants dans le choix de votre assurance vie est le taux de rendement du fonds en euros (appelé également taux du fonds en euros ou taux garanti). Le fonds en euros est un support sur lequel le capital placé ne peut être perdu et l’assureur garanti un taux de rendement minimum tous les ans : le taux minimum garanti(TMG) 

Attention : contrairement aux idées reçues, ce n’est pas parce que vous souscrivez une assurance vie multisupport que vous placez votre épargne sur des supports risqués. En effet toutes les assurances vie multisupport disposent au moins d’un fonds en euros et donc d'un fonds avec un rendement / taux garanti. Avec certains contrats d'assurance vie vous pouvez même accéder à plusieurs fonds en euros et donc avoir l'opportunité de changer de fonds garanti en fonction des taux servis. De plus rien ne vous empêche de placer 100 % de votre épargne sur le fonds en euros.

Vous  pouvez donc placer 100 % de votre épargne sur un fonds 100 % sécurisé à taux garanti, que vous souscriviez une assurance vie monosupport ou une assurance vie multisupport. La différence est qu’avec une assurance vie multisupport vous pouvez accéder à d’autres supports financier, avec des taux de rendement potentiellement supérieurs, que les fonds en euros. Cela peut représenter un intérêt non négligeable sachant que l’assurance vie et un placement à long terme. Ainsi en souscrivant une assurance vie multisupports, vous restez ouvert à de multiples opportunités de placement et donc à la possibilité d'optimiser le rendement de votre épargne.De plus à l'heure actuelle, la plupart des assurances vie proposant les meilleurs taux de rendement sur le fonds en euros sont des assurances vie multisupports.

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Qu'est ce que la gestion sous mandat

La gestion sous mandat est un mode de gestion vous permettant de profiter de l'expertise d'un spécialiste des marchés financiers dans le suivi quotidien de votre épargne. Solution clé en main, votre épargne est pilotée en fonction de votre profil (prudent, équilibré ou dynamique), vous bénéficiez ainsi des meilleures opportunités financières