Le Crédit consommation

Le crédit à la consommation est destiné à exaucer vos besoins et envies : achat d’une voiture, d’une moto, voyages, vacances paradisiaques, rénover votre habitation, etc. Caractérisé par son montant maximum de 21 500 € et sa durée minimum de 3 mois, tous les particuliers qui souscrivent ce crédit bénéficient des dispositions inscrites dans le code de la consommation – règles relatives au contenu et à la conclusion du contrat visant à protéger le consommateur.
Il existe deux types de crédits à la consommation : le crédit affecté, qui finance un bien défini (voiture, cadeau, voyage …) et le crédit non affecté, dont l’utilisation du montant est laissé libre : c’est le cas des « prêts personnels » et des « crédits revolving ».
Le crédit à la consommation se définit par 4 éléments : 

• Un capital mis à votre disposition pour un achat ;
• Une durée d’emprunt de ce capital sur une période déterminée ;
• Une mensualité à rembourser régulièrement pendant toute la durée ;
• Un taux fixant les intérêts du crédit

L’OPC – Offre Préalable de Crédit – est le contrat entre l’organisme de prêt et vous. Avant de l’établir, l’établissement vérifie que vous répondez aux conditions du crédit : vous ne devez pas être « fiché » à la banque de France et  vous devez être majeur et résident en France.
Sur le marché actuel, plusieurs organismes de crédits prospèrent, autres que les banques traditionnelles et banques en ligne, et sont déjà leaders sur le marché. Ce sont, entre autres : 123Crédit, Netvalor, Cetelem, Finaref, Mediatis, Sofinco, Cofidis, et bien d’autres.
Les services proposés ne se limitent pas à l’avance d’argent : le consommateur bénéficie en plus d’une protection législative (lois Scrivener et Niertz), caractérisée par des allègements possibles : remise d’une offre préalable, délai de réflexion et droit de rétractation, modalités de remboursement, droit de remboursement anticipé. Cette attention gouvernementale s’explique par le caractère parfois impulsif d’un achat, associé à un crédit à la consommation, avec le risque d’exposer le consommateur au surendettement.
 En outre, cette protection s’accompagne également de services visant à sécuriser l’emprunteur, non seulement lors de sa décision,  mais aussi durant la période de remboursement.

Quel crédit pour quel projet ?

Souple et rapide de traitement, le crédit à la consommation peut être contracté en quelques heures ou clics. Internet permet de faire des simulations en ligne pour tous vos crédits : il est nécessaire de bien étudier les différentes offres du marché en comparant notamment les éléments tangibles comme le TEG (Taux Effectif Global ) et le coût total du crédit.
Comme un crédit est toujours lucratif pour les banques, elles se manifesteront sans doute assez rapidement après votre simulation en ligne,  mais ce n’est pas une raison pour se précipiter.
Le choix d’un financement doit vous permettre d’alléger votre budget, faire face aux aléas de la vie ou réaliser un projet. Que ce soit à travers la souscription d’un crédit affecté à un bien, pour bénéficier d’une sécurité en cas de non livraison ou de défaillance, ou d’une réserve d’argent pour ne payer que ce que vous utilisez, l’élément le plus important est de prendre le temps votre de bien évaluer le bien fondé de votre démarche, puis choisir et comparer.

Bref panorama des offres actuelles

Cetelem propose un TEG à partir de 2,50 %, sans frais de dossier, pour tout emprunt supérieur à 5 000 € sur 12 mois maximum.
Sofinco propose un TEG dès 2,5 % jusqu’à 24 mois, sans frais de dossier et un premier versement sous 48h
Monabanq fixe un TEG à 2,45 %, sans frais de dossier, pour tout emprunt de 3000 à 30 000 € sur 12 à 72 mois avec une mensualité à partir de 60 € par mois.
Mediatis propose un TEG dès 2,50 % pour un prêt de 5 000  à 50 000 €, sans frais de dossier ni apport obligatoire.
Cofidis propose un TEG à 2,30 % pour un crédit à partir de 4 000 € sur 12 mois, sans frais de dossier, avec un traitement rapide.

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